משכנתא לעולים חדשים

לא קל להיות עולה חדש בישראל. מדובר בהתמודדות מורכבת עם שפה חדשה, תרבות זרה, איתור מקום עבודה, מזג אוויר ים תיכוני ועוד. עולה חדש נתקל בעוד קושי מהותי: רכישת דירה. פעולה שיכולה להיות קשה עד בלתי אפשרית לעולים שאין להם הון עצמי או משפחה בארץ, בעיקר בשל עליות המחירים החדות.

זכויות עולה חדש ברכישת דירה

מדינת ישראל משקיעה משאבים גדולים בעידוד עליית יהודית מכל כנפות תבל ארצה ועל כן היא מעניקה לעולה חדש או עולה חדשה המגיעים לארץ, זכאות לקבלת סל הטבות לעולים חדשים כחלק ממגוון הטבות הקליטה. ממשלות ישראל לדורותיהן הכירו בקשיים איתם מתמודדים העולים ודאגו לסיוע מגוון במישור החברתי והכלכלי ובין היתר זכאות למשכנתא ממשרד השיכון. מדובר במסלול ייחודי הטומן בחובו ריבית נמוכה, פריסת תשלומים ידידותית והטבות נוספות. די בסקירה קצרה על מסלולי המשכנתא המוצעים בישראל בכדי להבין את הצורך בעזרה משמעותית לעולה חדש המעוניין לרכוש לעצמו קורת גג. אז אם אתם עולים חדשים עד 15 שנה בארץ, כדאי לכם לדעת: אתם זכאים למסלול משכנתא לעולים חדשים. 

כיצד לקבל זכאות להטבה?

קצת רקע: במסגרת החלטת ממשלת ישראל מס' 4433 "הגדלת הסיוע הממשלתי בתחום הדיור" משנת 2012, הוחלט כי תקופת הזכאות למי שעלו לארץ מיום 1.11.1997 ואילך, תוארך מ- 10 שנים ל-15 שנים מיום עלייתם לארץ. החלטה זו תקפה גם לעניין משכנתא לעולים חדשים. בכדי לממש את זכאות המשכנתא ממשרד השיכון יש צורך בתעודת עולה חדש ממשרד העלייה והקליטה וכן להנפיק תעודת זכאות ממשרד השיכון והבינוי. 

רוצים גם אתם להיות לקוחות מרוצים ?

תעודת עולה חדש

כל עולה חדש שהגיע למדינת ישראל זכאי לקבל תעודת עולה חדש מטעם משרד העלייה והקליטה. מדובר בפנקס משפחתי ומופיעות בו זכויות עולים חדשים שהוענקו לעולה החדש למשפחתו.
יש לציין כי התעודה משפחתית, אך בני עולים שחצו את גיל 25 זכאים לקבל תעודות נפרדות וכך גם בני עולים צעירים יותר בסטטוס משפחתי נשוי או גרוש. בעלי תעודת עולה חדש שהוגדרו כחסרי דירה/נכס יכולים להיות זכאים להטבת משכנתא לעולים חדשים.
שימו לב: חובה להציג תעודת עולה בכל פנייה לסניפים או לשכות משרד העלייה והקליטה. 

תעודת זכאות בתוקף ממשרד הבינוי והשיכון

רקע כללי:
בכדי להיות זכאי לקבלת משכנתא לעולים חדשים ולממש את זכויות העולה חדש ברכישת הדירה, יש צורך להנפיק תעודה זו אשר מהווה אסמכתא לסיוע מהמדינה כאשר מפורט בה גובה הסיוע והתנאים לקבלתו. בהצגת תעודה זו בפני הבנק למשכנתאות נפתחות הדלתות למסלול משכנתא לעולים חדשים.

שימו לב: משכנתא לעולים חדשים ניתן לקבל בכל אחד מסניפי הבנקים למשכנתאות אך אין התחייבות דווקא לבנק שבו הונפקה תעודת הזכאות!

כיצד מנפיקים את תעודת הזכאות?
ניתן לפנות לאחד הבנקים למשכנתאות ולהציג את מסמכים האישיים הבאים:

 

  1. תעודת עולה חדש
  2. תעודה המאשרת שירות בצה"ל או שירות לאומי אזרחי (של שני בני הזוג אם ישנם). ניתן להוציא תעודה זו בעזרת אתר אכ"א לאחר זיהוי ראשוני ומילוי פרטים אישיים. 
  3. תעודת זהות כולל הספח של העולה החדש/מגיש הבקשה וכן אחיו ואחיותיו. לחילופין ניתן לבצע זאת באמצעות תצהיר.
  4. לזוגות נשואים – תעודת נישואין או אישור על הרשמה לנישואין.
  5. ידועים בציבור – זכאים למלא טופס הצהרה של זוג בדבר היותם ידועים בציבור ולחתום עליו בפני עו"ד. 
  6. גרושים וגרושות – יוכיחו את הסטטוס המשפחתי שלהם באמצעות תעודת גירושין.
 

מי מופיע בתעודת הזכאות?

כל בני המשפחה הרשומים בתעודת עולה חדש ומתעתדים לגור במשותף בדירה.

לכמה זמן תקפה תעודת הזכאות?

לרוב למשך שנה אחת ובכפוף למשך הזכאות לזכויות עולה חדש.
שימו לב: ניתן להאריך את תוקף התעודה בסניף הבנק למשכנתאות.

מסרתי את המסמכים – מתי ואיך אקבל את התעודה?

כיוון שמדובר בתעודה משמעותית הכוללת הטבות לעולים חדשים לרבות זכאות משכנתא ממשרד השיכון, הבקשה נבדקת לעומק במשרד השיכון והבינוי בעזרת מאגרי מידע שונים ולעיתים אף חברות חקירה הבודקות את אמיתות המסמכים שהוצגו.
בתום הבדיקה מנפיק המשרד תעודת זכאות ומעביר אותה לבנק למשכנתאות אשר בו הוגשה הבקשה לתעודה.
מזל טוב! כעת אתה זכאי להלוואת משכנתא לעולים חדשים.

ערעור בגין תעודת הזכאות

דחו לי את הזכאות לתעודה/ גובה הזכאות נמוך מדי לדעתי – האם ניתן לערער?

בהחלט! ישנה אפשרות להגיש ערעור באמצעות ועדות ערעורים של משרד הבינוי והשיכון.
הערעור נדון תחילה בוועדת אכלוס עליונה ולאחר מכן על ידי הוועדה הציבורית לערעורים אשר דנה בערעורים על החלטות הוועדה העליונה.

כיצד מגישים את הערעור?

בעזרת סניף הבנק למשכנתאות אשר דואג להכוונה מתאימה להגשת הערעור.    

 

מהם היתרונות של מסלול המשכנתא לעולים חדשים?

משרד הבינוי והשיכון מציע כאמור במסגרת ההטבות לעולים החדשים "משכנתא מסובסדת" עם יתרונות רבים ותנאים נוחים וגמישים. מדובר על מסלול משכנתא לעולים חדשים עם ריבית קבועה וצמודת מדד, שיכולה להתפרס לעד 28 שנה. למשכנתא הזו כמה יתרונות עיקריים:

ריבית נמוכה וקבועה:

הריבית היא ריבית קבועה בת 3%, ריבית נמוכה המהווה יתרון משמעותי בהחזר החודשי.

פירעון מוקדם:

במידה ויש אפשרות לפרוע את המשכנתא מוקדם מהצפוי, ניתן לעשות זאת ללא קנס או עמלות.

פריסה נוחה:

ניתן לפרוס את המשכנתא עד ל-28 שנה, דבר המאפשר ביטחון וגמישות בהחזר המשכנתא.

מסלולי משכנתא לעולים חדשים

יש לציין כי בעזרת יועץ משכנתאות מקצועי ובעל ניסיון ניתן למצוא אף מסלולים אטרקטיביים יותר. את המסלול הייחודי הזה ניתן לקחת עד גובה מסוים מסכום המשכנתא; מהו אותו גובה? גובה משכנתא לעולים חדשים מחושב על פי הביטחונות אותן דורש בנק ישראל ובהתאם להנחיית בנק ישראל בנושא הון עצמי. מדובר בגובה של לפחות 25% מסכום רכישת הנכס. בנוסף, הוא נקבע על פי רמת הניקוד המגיעה לעולה חדש הזכאי לכך.

רוצים גם אתם להיות לקוחות מרוצים ?

נקודות זכאות

הסבר כללי – איך מקבלים את ההטבות לעולים חדשים?

גובה משכנתא לעולים חדשים נקבע כאמור בין היתר בהתאם לביטחונות והון עצמי של כ-25% משווי הנכס אך מדד נוסף וחשוב הוא רמת הניקוד שקיבל העולה החדש. מדובר בשיטה של נקודות זכאות. ככל שעולה חדש יותר נקודות, כך גובה המשכנתא למסלול המיוחד עולה. מה מעלה את הנקודות? למשל, הוותק בארץ, מספר הילדים במשפחה, מספר שנות הנישואין, מספר האחים והאחיות של העולה ועוד. גם פרמטרים כמו שירות צבאי, נכות, משפחות חד הוריות וגיל מבוגר מזכים בנקודות.

סכום הנקודות שלכם מומר לסכומי כסף. כך, למשל, עבור 1,000 נקודות ועד 1,399 נקודת, תהיו זכאים למסלול משכנתא לעולים בגובה של 62,400 ש"ח. עם יותר מ2,200 נקודות, ניתן להגיע לסכום של עד 161,665 ש"ח.

מענקים לעולים חדשים בפריפריה ואזורי פיתוח:

שימו לב: עולה חדש יהיה זכאי להטבות נוספות אם יבחר לקנות דירה בפריפריה, באזורי פיתוח או באזורים שהמדינה קבעה כי הם בעלי חשיבות ביטחונית גבוהה. משכנתא לעולים חדשים  מהווה את אחד האמצעים של המדינה לעידוד ההתיישבות ברחבי הארץ ולכן כדאי לוודא את גובה ההטבה בבחירת מקום מגורים באזורים אלו. 

את הסכום המומר מהנקודות תוכלו לק

חת במסלול המשכנתא לעולים חדשים עם התנאים שציינו קודם – ריבית נוחה, פריסה נוחה וכדומה. את שאר הסכום עליכם לקחת במסלול משכנתא רגיל, בתנאי הבנק.

כיצד אדע מהו גובה המשכנתא הבסיסית בהתאם לניקוד?

באתר משרד הבינוי והשיכון מוצגות טבלאות המפרטות חישוב זה. 

כיצד מחשבים את נקודות הזכאות?

שימו לב: ישנו הבדל בין עולה חדש יחיד למשפחת עולים וכן ישנה שיטת ניקוד ייעודית גם לעולה חדש הגר עם עולה ותיקה ( וכן עולה חדשה עם עולה ותיק) כדלהלן:

משכנתא לעולה יחיד קיים כזה דבר

שימו לב: עולה רשאי לוותר על זכויות עולה חדש להן הוא זכאי ולקבל זכאות משכנתא ממשרד השיכון כשל ותיק ובמקרה זה לקבל את הסיוע הקיים במסגרת מסלולי הסיוע של עולה ותיק. 

מהי שיטת הניקוד לעולה חדש יחיד?

במסגרת ההטבות לעולים חדשים צובר עולה חדש יחיד ניקוד שעולה החל מגיל 21 על פי שנות הוותק שלו בישראל. בנוסף, כל עולה חדש יחיד מקבל תוספת קבועה של 600 נקודות בין הגילים 21 עד 45 ולאחר גיל 45 תוספת של 400 נקודות. כמו כן, לעולה חדש יחיד מעל גיל 45 ובעל ותק של שמונה שנים בארץ, ישנה הטבה ייחודית בסך 10,895 שקלים כהלוואה על פי תנאי הריבית למי שזכאי לכך. 

רף הניקוד המקסימלי לעולה חדש יחיד הוא 1,690 נקודות. 


האם מקבלים מענק מיוחד?

תוספת משכנתא לעולים חדשים עבור עולה יחיד על פי ותק 

עולה חדש יחיד שצבר ותק של מעל חמש שנים בישראל זכאי לתוספת משכנתא אשר נקבעת בין היתר לפי מספר השנים מהרגע בו זכה למעמד עולה חדש. תוספת זו כפופה לתנאי הטבות עולה חדש לזכאים לכך.

מספר שנים מקבלת מעמד עולה

סכום התוספת

6-5

19,630

7

28,370

8 ויותר

43,630

 

 

חישוב נקודות על פי ותק למשפחת עולים חדשה:

חישוב הוותק נעשה החל מיום קבלת מעמד עולה חדש באופן הבא: 

משפחות עולים חדשים

חשוב לדעת: ישנה תוספת קבועה של 730 נקודות למשפחות העולים בנוסף לניקוד המצטבר המופיע בטבלאות הבאות. המדינה דואגת לרף ניקוד מינימלי באופן הבא: 

שנה ראשונה של משפחת העולים בארץ:

כ- 1,700 נקודות לפחות. (ניקוד אוטומטי). 

משפחת העולים מתגוררת בארץ למעלה משנה: 

כ- 1,800 נקודות לפחות. (ניקוד אוטומטי).

מי מוגדרת משפחת עולים?

כל משפחה שנכללת בתעודת עולה אחת וכמו כן מתאימה לאחת מן ההגדרות הבאות:

  1. זוג עולים בעלי ילדים.
  2. זוג עולים ללא ילדים.
  3. עולה חדש הנשוי לעולה ותיקה ולהם ילד שנולד מחוץ לגבולות ישראל בתאריך שקדם לקבלת מעמד עולה חדש
  4. בן זוג של עולה חדשה אשר לא עלה ארצה לישראל/ בת זוג של עולה חדש אשר נותר בחו"ל. 
  5. עולה חדש יחיד/עולה חדשה יחידה עם ילד אחד לפחות באחד מן המקרים הבאים:

               בן הזוג/בת הזוג לא עלו ארצה.

               עולה חדש החי עם ידועה בציבור/עולה חדשה החיה עם ידוע בציבור. 

               ילדו של העולה החדש אשר חצה את גיל 21. 

כיצד צוברת משפחת עולים ניקוד?

בהתאם לשני פרמטרים: מספר ילדים וותק.            

רוצים גם אתם להיות לקוחות מרוצים ?

ותק בארץ

ניקוד

0

30

1

250

2

300

3

350

4

400

5

450

כל שנת ותק נוספת

50

חישוב נקודות על פי מספר ילדים למשפחת עולים חדשה:

מי מוגדר "ילד" לצורך החישוב?

ילדיו של עולה חדש המופיע כמבקש סיוע רשאי והם רשומים בתעודת העולה של ההורה.

אם מדובר ברווק שבעת קבלת מעמד עולה חדש היה מתחת לגיל 25 ייחשבו  לצורך הניקוד המקרים הבאים:

  1. ילדים שנולדו לאחר העלייה.
  2. ילדים שהגיעו עולים לארץ. 
  3. היריון החל מחודש חמישי ואילך של מבקשת סיוע ראשית למשכנתא. 

מספר ילדים

ניקוד

1

350

2

500

3

650

4

800

5

900

6

1000

6 + 

100 לכל ילד נוסף

משפחות עולים חדשים

תוספת משכנתא לעולים חדשים עבור משפחות על פי ותק

למשפחות עולים אשר צברו ותק של מעל חמש שנים בארץ ישנה זכאות לתוספת משכנתא אשר נמדדת לפי מספר השנים המלאות מרגע קבלת מעמד עולה חדש. תוספת זו מוענקת לפי ריבית של 3% למשך 28 שנה. 

מספר שנים מקבלת מעמד עולה

סכום התוספת

6-5

19,630

7

28,370

8 ויותר

43,630

 

 

תמהיל משכנתא לעולים חדשים שמציע הבנק – וממה חשוב להיזהר

הצעד הבא שלכם הוא להגיע לבנק שבחרתם עם תעודת הזכאות ולקבל הצעה לתמהיל משכנתא הלוקח בחשבון את הזכאות שלכם. חשוב לזכור שהבנקים מייצגים את האינטרסים שלהם, ולכן הריביות בשארית המשכנתא עלולות להיות גבוהות מהרצוי; עליכם להכיר היטב את כל הזכויות שלכם ולפעול לקבלת ההצעה הטובה ביות עבורכם. כדי לוודא שאתם מקבלים את כל הזכויות, ההטבות וההקלות המגיעות לכם, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שילווה אתכם צעד צעד בבחירת המשכנתא הנכונה והמשתלמת ביותר, ויעזור לכם להגשים את החלום לבית בארץ ישראל!

 

עליה לישראל: נתונים ומגמות

 

נתונים:

מאז קום המדינה עלו לישראל למעלה מ-3 מיליון עולים חדשים וחרף תקופת הקורונה העלייה נמשכה ללא הפסקה. על פי נתוני הסוכנות היהודית עלו לישראל בעשור האחרון (מאז 2010) כ- 276,000 עולים, כאשר המדינות המובילות במספר העולים בעשור הזה הן רוסיה, אוקראינה, צרפת, ארצות הברית ואתיופיה.  דו"ח של הסוכנות היהודית בשנת 2019 מאפשר הצצה מעניינת להתפלגות העולים לפי מדינות: מעל למחצית מהעולים בעשור האחרון הגיעו ממדינות ברית המועצות לשעבר,  כ-130 אלף איש במספר. כמו כן, כ-55 אלף איש עלו ממדינות אירופה, בהם כ-38 אלף מצרפת, כ-36 אלף איש הגיעו מצפון אמריקה, כ-32 אלף מהם מארצות הברית והיתר מקנדה. 

 

מגמות:

נכון לשנת 2020 המגמות המרכזיות מצביעות על גרף התעניינות הולך וגדל במספר המתעניינים בעלייה לישראל, גם בתקופת הקורונה זרם העולים לא פסק. למרות הסגרים וביטולי הטיסות במדינות שונות ברחבי העולם מגמת העלייה נמשכה ביתר שאת. מתחילת 2020 התקבלו בחמ"ל העלייה של הסוכנות היהודית כ-160 אלף פניות של מתעניינים בגין עלייה לארץ ונפתחו כ-41 אלף תיקי עלייה חדשים של יהודים מכל רחבי העולם, מהם כ-28 אלף במדינות המערב, פי שניים בהשוואה לשנה שקדמה לה. מגמה נוספת שאותרה היא כי נכון לשנת 2020 חל זינוק של 41 אחוזים בפתיחת תיקי עלייה של צעירים בגילי 18-35 ממדינות המערב.

 

מקצועות העולים:

העולים ארצה מביאים איתם מגוון מקצועות המהווים מנוע צמיחה חשוב למשק הישראלי, להלן מספר דוגמאות:

רפואה: בעשור האחרון עלו לישראל 12,000 איש העוסקים בשלל מקצועות הרפואה. 

חינוך: לישראל עלו 12,074 אנשי הוראה בעשור האחרון, חלק ניכר מהם כבר השתלב במערכת החינוך הישראלית.

הייטק: במקצועות הטכנולוגיה וההנדסה עובדים 25,941 עולים בנוסף לעוד 6,778 עולים אשר עוסקים בתחום מדעים מדויקים ומקצועות המחשבים.

תרבות וספורט: מדי שנה עולים לישראל כ-400 ספורטאים ואנשי יצירה התורמים לענף התרבות והספורט הישראלי תוך העשרת חיי הרוח של חברה הישראלי על שלל גווניה.   

 

לסיכום:

בכדי למצות על הצד הטוב ביותר את הזכויות לו זכאי העולה החדש. מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות מקצועי שיידע לאתר את התמהיל הטוב ביותר ולומר לכם כמה תחזירו על שקל שקילתם כהלוואת משכנתא מהבנק. משכנתא לעולים חדשים מאפשרת הטבות ייחודיות מהמדינה וליווי מקצועי יכול לאפשר לכם להגשים את חלום הדירה בישראל. 

שאלות נפוצות:

נכון לשנת 2021 העלות עומדת על 70 שקל.

בהחלט! הן זכאיות לתוספת אוטומטית בניקוד בהתאם לוותק שלהן בארץ ולוותק שלהן בסטטוס "חד-הורית".

האפשרות קיימת לקרובים מדרגה ראשונה כאשר המצטרפים יהיו בעלי זכאות ל-80% מסך המשכנתא לפי הניקוד שברשותם. 

אולי זה יעניין אותך:
משכנתא לכל מטרה

כשאנחנו חושבים על משכנתא, לרוב אנחנו חושבים על הלוואה לצורך רכישת נכס נדל"ני. אבל משכנתא לאו דווקא צריכה להיות למטרת דירה; משכנתא יכולה לשמש גם

אישה מחשבת אחוזי משכנתא במחשבון לפני מיחזור משכנתאות
מיחזור משכנתא

אנחנו לוקחים משכנתא לשנים ארוכות ולא אחת שוכחים לחלוטין מאופציית "מיחזור משכנתא". במהלך תקופת החזר המשכנתא המקורית שנטלנו מתחוללים שינויים, בין אם שינויים בחיים האישיים